壽險新興債踩雷 金管會要查

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壽險新興債踩雷 金管會要查

金管會。圖/聯合報系資料照片

壽險業2018年熱賣4年至6年期的目標到期債保單,2024年至2025年是到期高峰,卻因連結新興債「踩雷」衍生爭議;金管會已介入瞭解並採取兩大措施,一、檢視各壽險業是否依保單約定條款執行,二、是否有讓保戶誤以爲「到期保本」等不當招攬的問題。

依投資型保單示範條款,當投資標的發生「特殊情事」時,如天災地震、國內外政府單位命令等非正常交易,投資標的無法申贖時,業者需在接獲發行機構通知後、最晚十天內需做公告。

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也就是說,壽險業者須在接獲投信業告知,俄債無法申贖時,得在十天內公告,並等到俄債可申贖時,再給付保戶(二次給付),這些資訊都須讓保戶知悉。

其次,金管會也將進一步檢視當初業務員銷售時,是否有不當招攬,如「到期保本」,但需有證據顯示。

壽險業在2018年熱銷4年至6年期目標到期債保單,部分連結有投資俄羅斯債券、或中國大陸碧桂園債券等的新興市場債基金,2024年至2025年是到期高峰,其中俄羅斯債券既無法收債息也無法處分,有保戶認爲「沒提早告知」,也有保戶以爲是「到期保本」引爭議。

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金管會官員說,目標到期債保單連結的新興市場債基金,這些基金淨值每日都會公告、也會在保戶投資帳戶中揭露,保戶投資帳戶中都可以看到基金淨值變動。

若是債券基金持有俄債、或中國大陸股債因面臨停止交易或流動性不佳,導致無法反映市價時,投信業者會依規做評價,換言之,投信業每日公告的基金淨值已經反映了相關股債下跌,甚至如俄羅斯、或中國大陸股債評價可能已降到零。

那麼,爲何有所謂目標到期債基金到期前通知客戶?官員說,主因該檔新興市場債基金已到期,只能告知客戶先返還到期日止、已結算的非俄債等其餘淨資產。

後續在等到俄羅斯債券可以處分時,再做「第二次給付」給投資人。

金融圈認爲,保戶投訴最大的關鍵應是「錯誤的預期」,可能當時壽險業務員銷售時對保戶承諾「到期保本」,等了六年卻連本金都虧損,才讓爭議聲起。

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